Ferien planen macht Freude, doch Krankheit, ein Unfall, ein annullierter Flug oder gestohlenes Gepäck können schnell teuer werden. Wenn du in der Schweiz wohnst, schliesst die richtige Reiseversicherung Lücken, die die schweizerische Grundversicherung (LAMal/KVG) lässt, erfüllt Visabedingungen und kann dir im Vergleich zur Selbstzahlung von Notfallkosten Tausende sparen.
Dieser Leitfaden erklärt, was LAMal im Ausland deckt, welche Reiseprodukte wichtig sind, konkrete Kostebeispiele und praktische schweizspezifische Spartipps.
Die schweizerische Grundversicherung (LAMal/KVG) bietet guten Schutz zu Hause und teilweise auch Deckung im Ausland, hat aber wichtige Begrenzungen.
In EU, EFTA und UK: LAMal deckt in der Regel medizinisch notwendige Notfallbehandlungen nach den Regeln und Tarifen des Gastlandes — deine Versichertenkarte enthält die EHIC-Informationen, die den Zugang zur Versorgung und die Abrechnung vereinfachen.
Außerhalb von EU, EFTA und UK: Die Grundversicherung erstattet meist nur bis zu bestimmten Grenzen (häufig bis zum Doppelten des Betrags, der in der Schweiz erstattet worden wäre) oder nach schweizerischen Tarifäquivalenten, was eine erhebliche Lücke lassen kann, wenn die Behandlung teuer ist.
Transport und Rückführung: Die obligatorische Grundversicherung trägt normalerweise wenig bis gar nichts zu Bergung, Notfalltransport und Rückführung bei, diese Kosten können sehr hoch sein und erfordern meist eine Reise Krankenversicherung oder eine spezielle Rückführungsdeckung.
Reise Krankenversicherung, internationale Krankenversicherung: Deckt Notfallambulanzen und stationäre Behandlungen im Ausland über die LAMal-Leistungen hinaus und beinhaltet meist Ambulanz, medizinische Evakuation und Rückführung. Unentbehrlich für Reisen ausserhalb von EU, EFTA und UK und für längere Aufenthalte.
Reiserücktritts, Reiseabbruchversicherung: Erstattet vorausbezahlte Reisekosten (Flüge, Hotels, Pauschalen), wenn du aus versicherten Gründen wie plötzlicher Krankheit oder einem gedeckten familiären Notfall stornierst oder die Reise abbrechen musst.
Gepäck und persönliche Gegenständeversicherung: Erstattet verlorenes, verspätetes oder gestohlenes Gepäck und Wertsachen, mit Obergrenzen und Einzelposten Sublimits.
Reiseassistenz und Rechtsschutz: Bietet 24/7 Notfallnummer, Hilfe bei der Arzt oder Spitalsuche und rechtliche Unterstützung im Ausland.
Jahrespolicen, Mehrfachreisen vs. Einzelfallversicherung: Jahres Mehrfachpolicen können günstiger sein, wenn du mehrmals pro Jahr reist; Einzelfallversicherung ist meist besser für Gelegenheitsreisende.
Stationäre Notfallbehandlung in den USA: Ein Spitalaufenthalt nach einem Unfall kann leicht in die Zehntausende oder Hunderttausende Schweizer Franken gehen. Die Grundversicherung im Ausland deckt dies oft nicht vollständig, eine Reise Krankenversicherung verhindert sehr hohe Selbstbehalte.
Rückführung: Ein medizinischer Notfallflug zurück in die Schweiz kann je nach Distanz und benötigter medizinischer Betreuung mehrere Tausend bis Zehntausende Franken kosten — eine Versicherung mit Rückführungsdeckung erspart diese hohen Rechnungen.
Reiserücktritt für eine Familie: Ein zweiwöchiger Familienurlaub mit Flügen und Unterkunft im Wert von mehreren Tausend Franken wäre verloren, wenn du kurz vor der Abreise stornieren müsstest; eine Reiserücktrittsversicherung erstattet vorausbezahlte Kosten gemäss den Bedingungen der Police.
Verlust teurer Ausrüstung: Eine gestohlene Kamera oder ein E Bike kann von einigen hundert bis mehreren Tausend Franken kosten; Gepäckschutz oder eine Hausrat Erweiterung für Reisen kann dich entschädigen.
Hinweis: Die genannten Kosten sind beispielhafte Schätzungen, tatsächliche Kosten variieren stark je nach Fall und Ort.
Schengen Visum: Für Schengen Visa ist in der Regel eine Reisekrankenversicherung mit Mindestdeckung für Notfallbehandlungen und Rückführung vorgeschrieben (häufig EUR 30'000) — prüfe stets die spezifischen Vorgaben der Botschaft bei der Antragstellung.
Arbeitgeber, Hochschulen oder Gastländer: Manche Institutionen verlangen einen Nachweis über gültige Reise oder Krankenversicherung für Arbeitseinsätze, Praktika oder Studienaufenthalte.
Kostenintensive medizinische Behandlungen im Ausland: Versicherer können eine Voranmeldung oder spezielle Deckungen verlangen, wenn du geplante Behandlungen im Ausland durchführen lassen willst.
Auch wenn nicht vorgeschrieben, ist Reiseversicherung dringend empfohlen, um sehr hohe Selbstkosten zu vermeiden.
Nimm deine schweizerische Versichertenkarte und eine Kopie deiner Reiseversicherungspolice sowie Notfallnummern mit. Für Reisen in die EU nutze die EHIC Informationen auf deiner Schweizer Karte.
Kontaktiere sofort die Notfallassistenz deiner Versicherung bei Spitaleinweisungen, Rückführungen oder komplexen Fällen.
Bewahre Originalrechnungen, Rezepte, Polizeiberichte und Buchungsbelege auf.
Familien oder Haushaltspolicen sind oft günstiger, als jede Person separat zu versichern. Viele Versicherer bieten kostenlose oder reduzierte Prämien für kleine Kinder innerhalb einer Familienpolice an.
Wenn Kinder allein oder mit einer Drittperson reisen, prüfe Vormundschaft, Rückführung Minderjähriger und zusätzliche Transportkosten.
Das Buchen einer Reise sollte Vorfreude bedeuten, nicht finanzielle Sorge. Wenn du in der Schweiz wohnst, schützt eine auf Zielort und Aktivitäten abgestimmte Reiseversicherung vor sehr hohen Rechnungen.
Vergleiche Deckungen, prüfe bestehende Versicherungen und wähle die passende Police.
Eine anonymisierte Schweizer Familie: Eine in Zürich wohnhafte Familie hatte eine zweiwöchige Ferienreise im Wert von CHF 7'200 vorausbezahlt. Zwei Wochen vor der Abreise entwickelte ein Elternteil eine akute Erkrankung. Nach Einreichung der medizinischen Nachweise erstattete der Versicherer die nicht erstattungsfähigen Kosten gemäss Policebedingungen.
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