Ein praktischer Leitfaden für alle, die sparen, optimieren oder ihr Modell anpassen möchten.

Darum solltest du deine Grundversicherung jedes Jahr prüfen

Ein Wechsel der Krankenversicherung kann sich lohnen und zwar aus mehreren Gründen:

• Du möchtest tiefere Monatsprämien.
• Du möchtest besseren Service, ein Versicherungsmodell das optimal zu deinen Bedürfnissen passt (z.B. freie Arztwahl, HMO, Hausarzt-, Telmed oder Apothekenmodell).
• Deine Lebenssituation hat sich aufgrund von z.B. Umzug, Familiengründung, neuer Arbeit oder Pensionierung verändert.

Wichtig:  Zusatzversicherungen laufen unabhängig von der Grundversicherung und können je nach Vertragslaufzeit nicht jedes Jahr gewechselt werden.

Das Wichtigste zur Grundversicherung

Die Grundversicherung ist in der Schweiz für alle obligatorisch. Wer neu ins Land zieht, muss sich innert drei Monaten versichern, sonst meldet dich die Gemeinde automatisch an und der Versicherer erhebt eine Strafprämie.

Alle Grundversicherungen bieten die gleichen gesetzlichen Leistungen, z. B. bei Krankheit, Mutterschaft und bestimmten ambulanten oder stationären Behandlungen. Unterschiede gibt es bei den Prämien, den Modellen, dem regionalen Preisniveau aber auch beim Kundenservice, der je nach Versicherer stark variieren kann.

Die Höhe der Prämie hängt ab von:

• deinem Wohnort/Kanton
• deiner Altersgruppe (Kinder, junge Erwachsene, Erwachsene)
• und der gewählten Franchise (z. B. CHF 300, 500, 1’000, 1’500, 2’000 oder 2’500)
• Unfallversicherung: Wenn du mindestens 8 Stunden pro Woche arbeitest, bist du in der Regel über deinen Arbeitgeber gegen Unfälle versichert. In diesem Fall kannst du die Unfalldeckung aus deiner Grundversicherung ausschliessen und dadurch deine Prämie senken.

Wann solltest du die Grundversicherung prüfen?

Wenn du bereits versichert bist, empfehlen wir immer bis spätestens Oktober deine Krankenkasse zu überprüfen.

Anfang Oktober, werden die Prämien für das nächste Jahr bekanntgegeben. Bis zum 30. November muss der Wechsel spätestens vorgenommen und die Kündigung beim aktuellen Versicherer eingetroffen sein.

Wir empfehlen, den Wechsel so früh wie möglich zu machen, damit er reibungslos abläuft.

Du kannst den Wechsel direkt beim Versicherer machen, via unserem miavita-Beratungsteam oder auch 100% online via unserem Wechselservice auf app.miavita.ch.

Schritt für Schritt: So wechselst du deine Krankenversicherung

1. Vertrag prüfen

Suche deine Police heraus und schau nach, ob es Mitteilungen zu Prämienänderungen oder anderen Anpassungen gibt.

1. Wie hoch ist deine Monatsprämie?
2. Welches Versicherungsmodell hast du?
3. Wie hoch ist deine Franchise?
4. Hast du die Unfallversicherung ein- oder ausgeschlossen?

2. Jährliche Gesamtkosten berechnen

Vergleiche nicht nur die Monatsprämie, sondern schau dir auch die Kostenabrechnungen deiner Krankenkasse an, dort siehst du, wie hoch deine bisherigen Behandlungskosten waren, damit du herausfindest welche Franchise am besten zu dir passt.

• Wie hoch waren deine Gesundheitskosten vergangenes und aktuelles Jahr?

Spartipp #1: Falls du gesund und fit bist, empfehlen wir eine Franchise in Höhe von CHF 2’500. Sobald Deine medizinischen Kosten mehr als CHF 1'800.- kosten, lohn es sich die Franchise auf CHF 300 zu setzen.

• Wie zufrieden bist du mit dem Service deiner Krankenkasse, passt dein Versicherungsmodell wirklich zu dir und bist du auch zufrieden mit deinem Hausarzt?

Spartipp #2: Freie Artzwahl ist das teuerste Modell, wenn du Prämien sparen möchtest empfehlen wir ein HMO oder Flexmodell mit mehreren Anlaufstellen. Beachte, dass Telmed zwar oft günstiger ist, aber viele Abklärungen nur telefonisch erfolgen und man den Arzt nicht immer persönlich sieht, das kann praktisch sein, ist aber nicht für alle geeignet.

3. Besondere Situationen prüfen

Bei Umzug, Schwangerschaft, Altersgruppenwechsel, oder Arbeitswechsel solltest du für deine neue Situation planen.

Gibt es Besonderheiten im kommenden Jahr, die deine Prämien und Bedürfnisse beeinflussen könnten?

• Spartipp #3:  
  Berechne bei einem geplanten Umzug, die Prämien vom neuen Wohnort und suche eine passende Arztpraxis in deiner Nähe.
• Spartipp #4:  
  Bei geplanter Schwangerschaft im Folgejahr kannst du die Franchise bewusst hoch lassen, da ab der dreizehnten Schwangerschaftswoche bis 8 Wochen nach der Geburt keine Franchise anfällt, selbst wenn die Behandlung nichts mit der Schwangerschaft zu tun hat.
  Kompliziert wird es erst bei der Zusatzversicherung, denn dort haben viele Anbieter Karenzfristen, also eine vorübergehende Leistungssperre. Deshalb ist eine detaillierte Beratung sehr zu empfehlen. Bitte denke daran, dein Kind bereits vor der Geburt anzumelden. Keine Sorge, die Prämien für Babys sind deutlich tiefer als für Erwachsene.
• Spartipp #5:
  Falls du im Moment nicht arbeitstätig bist, empfehlen wir dir die Unfalldeckung bei deiner Grundversicherung einzuschliessen. Sobald du bei deinem neuen Arbeitgeber mit mehr als 8 Stunden pro Woche startest, kannst du die private Unfallversicherung wieder herausnehmen, da dein Arbeitgeber sowohl Berufs- als auch Nichtberufsunfälle abdeckt.
• Spartipp #6:
  Hast du ein eher tiefes oder mittleres Einkommen, lohnt es sich zu prüfen, ob du Anspruch auf eine Prämienverbilligung hast. Die genauen Bedingungen werden von jedem Kanton selbst festgelegt und hängen unter anderem von deinem steuerbaren Einkommen, deinem Vermögen und deiner Familiensituation ab. Zuständig sind die kantonalen Stellen wie SVA oder Ausgleichskasse, dort kannst du online prüfen, ob du Anspruch hast und direkt einen Antrag stellen.
• Spartipp #7:  
  Bist du 25 Jahre alt, solltest du dich rechtzeitig auf den Wechsel in die Erwachsenenprämie vorbereiten. Ab dem Jahr, in dem du 26 wirst, wirst du als Erwachsener eingestuft, und deine monatlichen Prämien können um mehrere hundert Franken steigen. Deshalb lohnt es sich, deine Situation frühzeitig zu prüfen und sie bei Bedarf mit einer Beraterin oder einem Berater im Detail anzuschauen.

4. Wähle das passende Modell & Franchise

Wähle zwischen Standard (freie Arztwahl) oder alternativen Modellen wie Hausarzt, HMO, Telmed oder Apothekenmodell.

Spartipp #8:

• Zufrieden mit dem Service und dem Arzt? Dann ist dein Modell wahrscheinlich in Ordnung. Beachte aber das je nach Versicherer und Kanton, gewisse Modelle um einiges günstiger sein können.
• Bist du gesund und besuchst nie oder selten den Arzt? Wähle dann die CHF 2'500 Franchise, um deine Prämien zu minimieren, im Schnitt sparst du CHF 1’440 pro Jahr. Den Betrag holst du in maximal 2 Jahres aus deinen Prämien raus und kannst das Geld zur Seite legen.
• Erwartest du hohe medizinische Kosten über CHF 1’800 pro Jahr? Nur dann, empfehlen wir eine Franchise von CHF 300. Die Franchisen dazwischen sind nicht zu empfehlen.

5. So vergleichst du Prämien

Nutze seriöse Vergleichstools oder unabhängige und vertrauensvolle Makler sowie miavita.ch/de-ch/prämienrechner, um Prämien zu vergleichen. Sobald du gefunden hast was du suchst, mache direkt den Wechsel über unseren Wechselservice app.miavita.ch oder über deinen Lieblingsberater.

• Spartipp 9:  
  Berechne die Prämien immer für deinen ganzen Haushalt und denke dabei auch an kommende Veränderungen wie einen Umzug, ein neugeborenes Baby, eine neue Arbeitssituation oder erwartete Gesundheitskosten.
• Spartipp 10:  
  Schaue es ganzheitlich an: Preis und Service-Qualität. Wenn du die Grund -und Zusatzversicherung beim gleichen Anbieter hast, machst du meistens die besten Erfahrungen.

6. Neue Versicherung beantragen & alte kündigen

Reiche deinen Antrag mit gewünschter Franchise, Modell und Startdatum ein. Viele Versicherer übernehmen auf Wunsch auch die Kündigung deiner alten Police.

Mach es dir einfach, und erledige den Wechsel direkt über den Wechselservice von miavita auf app.miavita.ch.

Beachte diese wichtige Fristen:

• Grundversicherung, bis zum 30.11, idealerweise vor dem 20. November.
• Grund -und Zusatzversicherung, bis zum 30. September.

7. Richtig kündigen

Falls du selbst kündigen willst: Mach es schriftlich, fristgerecht und bewahre den Nachweis auf.

8. Zusatzversicherungen separat prüfen

Zusatzversicherungen musst du mit Gesundheitsfragen neu beantragen, damit der Versicherer deinen aktuellen Gesundheitszustand prüfen kann. Dabei kann es auch zu Ablehnungen oder Ausschlüssen kommen, deshalb sollte der Antrag sorgfältig und ohne Fehler ausgefüllt werden, am besten mit Unterstützung einer unserer Expertinnen oder Experten.

9. Deckung prüfen

Sobald du die Aufnahmebestätigung und Versicherungskarte erhältst, kontrolliere, ob alle Angaben korrekt sind.

10. Unterlagen aufbewahren

Hebe alle Dokumente, Bestätigungen und Kündigungen gut auf.

Hast du den Wechselservice von miavita verwendet? Erstelle dann dein kostenloses Konto um alle Dokumente und den Status deine Versicherungen zu verfolgen.

So funktioniert es:

• Erstelle ein Konto auf app.miavita.ch/register.
• Lade deine Policen hoch.
• Jedes Jahr, oder sobald eine Police abläuft, bekommst du automatisch neue Angebote um Kosten zu sparen, Leistungen zu verbessern oder beides. Lass dich überraschen.
• Wenn ein Versicherungsfall eintritt, melde dich einfach bei unseren miavita Experten, sie helfen dir, dass alles sauber läuft und du bekommst, was dir wirklich zusteht.

Worauf du achten solltest

Diese Fehler passieren oft und kosten unnötig Geld:

• Kündigungsfrist verpasst → Vertrag verlängert sich automatisch.
• Sonderkündigungsrecht nach Prämienerhöhung übersehen.
• Wenn du bei einem Kantonswechsel oder sogar bei einem Umzug innerhalb des Kantons die Adressänderung vergisst, kann sich deine Prämie ändern und plötzlich deutlich höher ausfallen.
• Unfallversicherung nicht angepasst → doppelt bezahlt.
• Nur auf die billigste Monatsprämie geschaut und dabei Franchise, Modellfreiheit und die Servicequalität völlig übersehen.

Spartipps ohne Risiko

• Alternative Modelle (HMO, Hausarzt, Telmed, Apothekenmodell) bringen oft deutliche Rabatte, aber beachte auch, dass der Service für dich stimmt.
• Die höchste Franchise lohnt sich nur, wenn sich deine Gesundheitskosten unter CHF 1'800.- belaufen.
• Prüfe Familienrabatte oder kantonale Prämienverbilligungen.
• Wenn du über den Arbeitgeber unfallversichert bist, kannst du diesen Teil in der Grundversicherung ausschliessen.
• Zusatzversicherungen behalten, die du wirklich brauchst, sie sind schwer wiederzubekommen.
• Immer den Gesamtkostenvergleich machen, nicht nur die tiefste Prämie wählen.

Beispiel aus der Praxis

Eine Familie aus Zürich hatte eine gemischte Lösung. Die Frau war bei einem Versicherer mit Telmed versichert, der Mann bei einem anderen Anbieter im Hausarztmodell. Er hatte eine mittlere Franchise und zahlte dafür eher hohe Prämien, musste aber trotzdem viele Rechnungen aus eigener Tasche begleichen. Für jeden Infekt brauchte er einen Termin, wartete im Wartezimmer und zahlte seinen Anteil, bevor überhaupt etwas erledigt war.

Die Frau machte es deutlich einfacher. Sie rief bei Beschwerden zuerst beim Telmed an, klärte alles telefonisch und bekam das Rezept direkt elektronisch zugestellt. Sie musste nur noch in die Apotheke gehen und das Medikament abholen. Kein Termin, kein Wartezimmer, weniger Kosten zulasten der Franchise.

Als der Mann diese Vorteile sah, entschieden sie sich, beide zu einem Versicherer mit Telmed zu wechseln. Er konnte seine Franchise mit gutem Gewissen auf zweitausendfünfhundert Franken erhöhen, zahlte tiefere Prämien und hatte insgesamt weniger Kosten. Das Beste daran, bei Arbeitsunfähigkeit erhält er sogar das Arbeitsunfähigkeitszeugnis per Mail, ohne überhaupt einen Arzt vor Ort sehen zu müssen. So sparen sie Zeit, Geld und Nerven und haben trotzdem das gute Gefühl, medizinisch gut betreut zu sein.

Ergebnis: tiefere Prämien, weniger Kosten, keine Wartezeit, mehr Flexibilität, bequemere Abläufe, alles aus einer Hand.

Kurze Checkliste zum Wechsel

• Vertrag prüfen
• Gesundheitszustand der letzten 5 Jahre prüfen: falls Gesund, lohnt es sich die Zusatzversicherungen auch anzuschauen. Sobald schwerwiegende medizinische Fälle bekannt sind, kann es schwierig werden die Zusatzversicherungen zu optimieren. Unbedingt mit einem Profi anschauen.
• Gesamtkosten berechnen
• Modell und Franchise wählen
• Angebote vergleichen
• Antrag stellen
• Kündigung absenden oder bestätigen lassen
• Zusatzversicherungen separat prüfen
• Dokumente aufbewahren

Fazit

Ein Wechsel der Krankenversicherung ist oft einfacher, als man denkt und kann sich finanziell lohnen. Wichtig sind gute Planung, Fristen berücksichtigen und einen realistischen Kostenvergleich machen.

Wenn du beim Vergleich oder beim Antrag Unterstützung brauchst, miavita hilft dir gerne weiter, unabhängig, digital oder auch persönlich. Wir begleiten dich Schritt für Schritt und sorgen dafür, dass du das findest,was wirklich zu dir passt.

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